Operaciones no reconocidas por montos inusuales

Resumen

Cuando aparece un consumo muy alto o fuera de tu patrón habitual, el banco debería detectarlo y aplicar controles de seguridad. Si no lo hace, ese cargo puede ser cuestionado.

¿Qué son las operaciones no reconocidas por montos inusuales?

Ocurren cuando en tu tarjeta aparece un consumo que no realizaste y cuyo monto es inusualmente alto o diferente a tu comportamiento habitual.

Los bancos suelen usar sistemas de monitoreo para identificar este tipo de operaciones. Por ejemplo, una compra muy superior a tus gastos habituales o una transacción en un lugar inusual.

Si el sistema detecta riesgo, normalmente se activan medidas como:

• bloqueo preventivo de la tarjeta
• verificación por llamada o mensaje
• autenticación adicional

Si estas medidas no se aplican, el banco podría haber fallado en su deber de seguridad.

Un caso sancionado por Indecopi

En 2024, Indecopi sancionó a un banco porque permitió varias operaciones no reconocidas sin adoptar medidas de seguridad suficientes, pese a que los montos eran inusuales. La autoridad concluyó que la entidad financiera no acreditó haber aplicado controles adecuados antes de aprobar las transacciones.

Este tipo de decisiones recuerda que los bancos no solo procesan pagos: también deben prevenir operaciones sospechosas.

Qué debería probar el banco

Cuando reclamas una operación no reconocida, la entidad financiera debe poder demostrar, por ejemplo:

• que se aplicaron mecanismos de autenticación (como códigos de verificación)
• que el sistema antifraude evaluó la operación
• que el cliente autorizó efectivamente el consumo

Si no puede acreditarlo, el cargo podría considerarse indebido.

Qué hacer si detectas un consumo inusual

Un camino práctico suele ser:

Paso 1. Bloquear la tarjeta y reportar el consumo inmediatamente.

Paso 2. Presentar un reclamo formal al banco solicitando la reversión del cargo.

Paso 3. Si el banco rechaza el reclamo sin pruebas suficientes, evaluar otras vías como una denuncia ante Indecopi.

Errores que pueden empeorar el reclamo

• esperar demasiado para reportar el consumo
• no guardar estados de cuenta o comunicaciones
• aceptar respuestas genéricas del banco sin evidencia

Cómo puede ayudar Procede

En Procede nos enfocamos en casos de cobros indebidos en tarjetas permitidos por entidades financieras, incluyendo operaciones no reconocidas.

Si tu banco rechazó tu reclamo o no explicó adecuadamente el cargo, podemos revisar tu caso.

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